Segmentul auto a ramas temelia pietei asigurarilor

Clujul a depăşit ritmul mediu de creştere pe ţară înregistrat în cazul poliţelor auto sau de viaţă.

În 2005, industria asigurărilor a înregistrat un salt spectaculos din punct de vedere al primelor brute subscrise, care s-au ridicat la aproximativ 1,2 miliarde de euro, potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. De asemenea, 2005 a reprezentat o perioadă de consolidare, prin capitalizarea semnificativă îndeosebi a societăţilor de asigurare, ca urmare a alinierii capitalului social la noile niveluri minime legale. Anul trecut, piaţa asigurărilor a fost caracterizată şi de o relansare a asigurărilor de viaţă, creşterea reală consemnată la această categorie fiind de două ori mai mare decât cea a asigurărilor generale, de 28,12% faţă de 13,96%. Astfel, contribuţia asigurărilor de viaţă în totalul subscrierilor pe piaţă s-a majorat cu două puncte procentuale, până la nivelul de 23,5% în anul 2005. În ce priveşte volumul primelor brute subscrise în 2005 pentru contractele directe şi reasigurare aferente asigurărilor generale şi celor de viaţă, acesta a depăşit 4,417miliarde lei, în creştere reală cu 17% faţă de 2004, prin raportare la inflaţie. Exprimate în euro, primele brute subscrise au fost în valoare de peste 1,201 miliarde. Din această sumă, cele pentru contractele de asigurări generale au deţinut o pondere de 76,5%, restul de 23,5% fiind reprezentat de primele subscrise din contractele de asigurări de viaţă.

Miza pe auto şi imobiliare

Potrivit specialiştilor, Clujul s-a încadrat în evoluţia generală a pieţei. Pe primul loc se situează detaşat asigurările de răspundere civilă auto (RCA), alături de CASCO şi Cartea Verde, însumând, potrivit estimărilor, peste 65% din volumul asigurărilor clujenilor. Asigurările de bunuri, deşi au înregistrat o creştere semnificativă, deţin în continuare o pondere relativ mică, în timp ce asigurările de viaţă par a fi înregistrat o creştere mai accentuată decât în ultimii ani, depăşind pentru prima dată pragul de 20% din valoarea primelor subscrise. Directorul sucursalei Transilvania a ARDAF, Ionel Dobrotă, consideră că motorul pieţei clujene este reprezentat de asigurările auto, în special datorită creşterii numărului de autoturisme achiziţionate în leasing sau cu ajutorul creditelor. O altă sursă a dezvoltării domeniului asigurărilor, altele decât cele auto, o reprezintă creşterea numărului de credite ipotecare, instrument la care judeţul Cluj ocupă a doua poziţie, după Bucureşti. Acordarea unui credit ipotecar implică încheierea unuie poliţe de asigurare a imobilului pe durata creditului, iar cele mai multe bănci solicită şi existenţa unei asigurări de viaţă pe aceeaşi perioadă. De altfel, estimările plasează Clujul, prin prisma asigurărilor auto şi a celor de locuinţe şi de viaţă, deasupra curbei de creştere înregistrată la nivel naţional. Dobrotă a confirmat că trendul ascendend înregistrat de această piaţă în ultimii ani a continuat şi în prima jumătate a anului 2006, un factor catalizator în acest sens, în special în privinţa poliţei RCA, fiind înfiinţarea bazei de date CEDAM. Dacă în cazul RCA, s-a produs o creştere semnificativă a numărului de poliţe încheiate, în cazul asigurărilor auto de tip CASCO, aceasta a fost de-a dreptul explozivă, mergând cot la cot cu creşterea exponenţială a numărului de automobile vândute. Acest tip de poliţă este şi cel mai costisitor pentru asiguratori, având în vedere că valoarea asigurată este de obicei mare. Astfel, nu au fost puţine societăţile care, având un portofoliu în care ponderea asigurărilor auto era covârşitoare, au constatat că au încheiat anul pe pierderi.

Despăgubirile cresc mai rapid

Anul trecut, la nivel naţional, a avut loc şi o creştere a volumului total de despăgubiri plătite, cu 32,44% faţă de 2004, cumulat pentru dosarele de daună aferente anilor de subscriere anteriori, cât şi anului de referinţă, creşterea reală fiind cu 21,96%. Acest ritm de creştere este o consecinţă a intensificării numărului de accidente rutiere produse de către autovehiculele aflate în proprietatea persoanelor juridice şi de majorarea valorii pagubelor produse de conducătorii autovehiculelor aflate atât în proprietatea persoanelor fizice, cât şi a celor juridice, fapt ce a determinat şi pentru această perioadă menţinerea unui trend crescător a valorii medii de despăgubire. De altfel, creşterea volumului despăgubirilor este considerată normală de către cei care activează în domeniu, având în vedere că un număr mai mare de asigurări auto încheiate, indiferent dacă e vorba despre poliţe RCA sau CASCO, înseamnă sporirea parcului auto şi, implicit, a numărului de accidente rutiere. Volumul despăgubirilor plătite în 2005 pentru riscurile produse prin utilizarea autovehiculelor aparţinând persoanelor fizice a înregistrat o creştere faţă de 2004 cu 32,96%, în timp ce pentru autovehiculele aparţinând persoanelor juridice a fost evidenţiată o majorare nominală cu 31,82%. A sporit şi numărul total al dosarelor de daune lichidate, cu 18,02% faţă de anul precedent, pentru persoane fizice semnalându-se o creştere cu 6,12%, iar pentru persoane juridice o creştere cu 38,45%. Ponderea cea mai mare în totalul despăgubirilor plătite în cursul exerciţiului financiar 2005 este reprezentată de despăgubirile acordate pentru daune materiale (98,9%), sumele plătite pentru vătămari corporale reprezentând doar 1,1% din total.

Transportul terestru, lider detaşat

Într-un top al ponderii în volumul primelor brute subscrise se observă că se menţin, ca şi în anul 2004, aceleaşi clase de asigurare, în aproximativ aceleaşi limite. Pe primul loc se situează asigurările de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare, pentru care au fost subscrise prime brute în valoare de 1.342.001.167 lei (364.961.836 euro), în creştere reală faţă de 2004 cu 17,84%, ponderea acestora în total prime brute subscrise la categoria asigurări generale fiind, în 2005, de 39,7%. Pe locul secund sunt asigurările de răspundere civilă generală a autovehiculelor, pentru care au fost subscrise în 2005 prime brute în sumă de 965.240.410 lei (262.500.451 euro), adică 28,6% din totalul asigurărilor generale. Comparativ cu 2004, volumul primelor subscrise la această clasă a fost cu 16,45% mai mare în termeni reali. Locul următor este ocupat de asigurările de incendiu şi calamităţi naturale, cu un volum de prime subscrise de 470.540.761 lei (127.965.179 euro), reprezentând 13,9% din totalul subscrierilor la asigurări generale. Faţă de anul precedent a fost consemnată o creştere reală cu 10,70%.